分紅險費改出爐 平均價格下降約15%
騰訊財經訊（劉鵬）
人身險費率改革完成最後一步，國內人身險業務實現價格全面市場化。
9月28日，騰訊財經從保監會獲悉，《關於推進分紅型人身保險費率政策改革有關事項的通知》（下文簡稱《通知》）已於當日下發，並於10月1日起實施。這也標志著，分紅型人身險費率正式向市場放開，從2013年8月份啟動的人身險費率改革三部曲迎來尾聲。此前，保監會分別放開瞭普通險與萬能險的最低保證利率。
保監會人身險監管部副主任王治超表示，根據其測算，分紅險費率改革之後，分紅險產品整體價格平均下降約15%。“改革的目的是促成中國保險業費率形成機制，同時讓利給消費者。”王治超說道。
《通知》規定，10月1日起，分紅型人身保險的預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，分紅險未到期責任準備金的評估利率為定價利率和3.0%的較小者。
王治超認為，將評估利率底線定為3.0%，首先是為保護消費者權益，“費率改革應該讓利給消費者”，其次為考慮到險企成本。保監會人身險部精算處處長張遙則對騰訊財經等媒體表示，放開分紅險費率之後，雖然給予瞭險企自由定價權，但如果險企如果將分紅險利率定的越高，那麼相應提取的責任準備金就越多，險企的資金壓力相應就越大。
這也是保監會人身險費率改革“放開前端，管住後端”思路的體現。王哪裡可以汽車貸款治超表示，費改之後，實質上是將前端的定價權交還給保險公司，後者根據產品的市場供求關系來決定產品價格以及利率，保監會則通過償付能力監管，防止險企在具體操作中出現的風險，即“通過後端管住前端”。
此外，《通知》劃定瞭分紅型保險產品3.5%的預定利率分水線。險企開發的分紅型保險產品預定利率不高於3.5%的，報送保監會備案；預定利率高於3.5%的，報送保監會審批。
這一規定亦為險企之間的價格戰設立一道防火墻。“如果保險公司設計的分紅險產品利率在3.5%以上，那麼產品必須報送保監會審批，我們會要求它提供近五年的實際投資回報率”，張瑤表示，保監會將根據保險公司提供的實際投資回報率來判斷其盈利水平，進而對分紅險產品做出批準或駁回。“過去十年，行業的平均收益率是5.3%，所以我們認為分紅險產品利率一般在這上下浮動會比較可靠。”張瑤說道。
王治超還表示，在2013年啟動費率改革時，分紅險占據人身險保費收入60%以上，但2015年上半年數據顯示，分紅險占比下降至31%。此外，由於分紅險本身市場化程度較高，因此分紅險費改政策不會對市場造成太大影響。
騰訊財經獲悉，9月28日下午，保監會召集各大壽險公司高管開會，部署分紅險費率改革相關工作，房貸高雄三民房貸以使改革穩步落實推進。
新聞來源http://finance.qq.com/a/20150928/054256.htm
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